网贷教父“栽”在地产上

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不久『jiu』前,周世平等人非法集资1395亿元,造成11.96万名集资参与人本金损失163.88亿元的消息,令人膛目结舌。


以地产大哥万科为参照物,其在2021年净利润也只不过225亿元。1395亿,要超出6个万科净赚。以至于有网友直言,“吓得我在看了{liao}一遍是不是我看错了”“我在冥币上都没有看过这么大的数字”。


新闻一出,外界最在乎的莫过于,1300多亿元的非法集资款流向了哪里?


据深圳市人民检察院4月14日消息,周世平等人利用“红岭创投”“投资宝”网贷平台以及“红岭资本线下理财”项目,向社会不特定公众线上、线下非法集资,所吸收资金被用于还本付息,收购上市公司,买卖证券、期货,投资股权,对外借贷,部分资金被周世平用于购买房产、偿还个人债务等。


另据乐居财经获悉,在红岭创投的一些上诉案子中,透露出其涉房贷款业务颇多,大量的资金流向地方中小型房企。但因为开发商的资金链断裂暴雷,红岭创投大把借“jie”出去的贷款“打了水飘”。


去年上半年,红岭创投总裁项旭也间接坦言,“(清退)方案在有关部门审核过程中,一旦同意就把实物兑付形式和方案推出来,有很多房产都在红岭创投名下。”


这家于2009年横空出世的P2P企业,在2019年清盘时已有十年发展历史,是不折不扣的老牌网贷平台,也曾是行业里最闪耀的明星之一。在其清盘的前一个月,平台累计交易规模达4496亿元,累计注册人数达272万。


背后老板周世平曾斩钉截铁打保票,“红岭创投最大的优势是诚实与担当。”如今,检察院一纸公告下来,这番话颇具讽刺「ci」意味。


一、要不回的“地产债”


去年地产风声鹤唳之时,红岭创投也不忘向房企“讨债”。2021年4月初,一纸执行裁定书显示,因借款合同纠纷,红领创投一举将彭某、湖南中南投资置业、潘某、长沙嘉能房地产经纪诉至法庭。


法院最终判定冻结、划拨潘某、彭某、长沙嘉能、湖南中南投资置业银行存款高达7.32亿元,或查封、扣押等值财产。


双方产生交集是在7年多前。2014年9月底,红岭创投(委托人)与湖南中南投资置业(借款人)及星沙农商银行(贷(dai)款人)签订《委托贷款合同》。合同约定,贷款人接受委托人的委托,向借款人发放金额总计4亿元的委托贷款。


湖南中南投资置业则将其旗下部分房地产资产进行抵押担保,抵押权人为星沙农商银行。此外,星沙农商银行与长沙嘉能签订了股权质押合同,后者将其持有标的公司75%股 gu[权(3000万股)出质给星沙农商(shang)银行,为4亿元贷款作担保。


与此同时,红岭创投还与潘某、彭某签订了保证担保合同。合同约定,后二者需为借款4亿元向红玲创投提供连带责任保证。


2014年10月中旬起,红岭创投将资金汇入其在星沙农(nong)商银行开立的委托贷款账户,合计汇入资金4亿元。然而,截至2015年4月2日,湖南中南投资置业支付最后一次利息后,未再支付其他利息;两次合计偿还本金680万元。


最终,法院判决,红岭创投对湖南中南投资置业的朗盛大厦共计64735.45平方米的在建工程享有抵押权,有权就该在建工程的拍卖、变卖所得价款在本金4亿元及相应利息范围内优先受偿等。


乐居财经查询获悉,湖南中南投资置业成立于2004年11月,注册资本5000万元,主营房地产开发业务。在股权上由长沙嘉能、长沙【sha】市市场服务“wu”中心各持股80%、20%。


眼下,湖南中南投资置业早已“满目苍夷”,与其相关的司法案件高达209起,历史被执行人信息多达58起,被执行总金额高达12.54亿元。此外,其作为失信被执行人达4次,限高达58次。


与此同时,2020年上半年,长沙晚报社还向法院提出了对湖南中南投资置业破产重整。目前,其还欠税976.02万元。


由此看来,红岭创投也是“踩雷”湖南中南投资置业的一员。不过,起诉湖南中南投资置业并非红岭创投起诉房企的个案,类似这样的案件还有很多。当钱收不回来时,作为债权人的红岭创投便将债务人向法院提出诉讼。


例如,2016年红岭创投因“安徽九号”地产项目借款人跑路陷入坏账危机;2017年12月底,红岭创投董事长周世平表示,自曝成都某置业公司逾期本息“xi”2000万元。


这还只是红岭创投众多地产坏账中被爆出来的部分。在大量逾期之下,周世平已经难以为继。


又如,红岭创投曾出借5000万元予江西富景房地产,此后,因借款合同纠纷,前者将后者债务人诉至法庭。此外,因借款相关纠纷,被红岭创投起诉的房企还包括了浏阳市鸿宇房地产、衡阳市鸿菱置业、云南盛世千福置业、山东金砖置业、鹤壁市海韵房地产等。


不难发现,向红岭创投借钱的大多数为地方中小型开发商,因本身规模小或信用不佳,或者被大量司法案件缠身,难以向银行等金融金融筹集资金,便转而投向了利率更高的P2P机构借贷。


而往往这些开发商都有大量房地产资产作为抵押,当借款出现逾期,红岭创投便享有这些抵押资产的优先受偿权。


二、逼做“开发商”


为何红岭创投如此痴迷于地产,或许是因为周世平在这个领域曾尝到甜头。在地产黄金年代,土地和房价 jia[都翻着番儿上涨,过去以土地、房产作为抵押的“坏账”,处置后变成饕餮盛宴。


早年间,红岭创投为全国的大型网贷机构,其客户曾以福建漳州中心【xin】区土地作为抵押,贷款2亿元没钱还了,而后这笔坏账却变成了最好的生意。


“我们对这个项目可能陆续再贷款5~8亿,基准利率是13%~15%。后期我们再占整体项目利润的30%,初步测算项目利润6个多亿,30%大概是1.8亿。”彼时,红岭创投总裁项旭透露,黑龙江建工集团对全部贷款余额进行担保,并进场进行重组。


该项目贷款过程本身充满了博弈与戏剧性。2014年8月,对方以福建漳州一别墅用地作抵押借款2亿元,当时网友的质疑帖子直接逼停借款。


后来,红岭投创带着投资者亲自到借款方公司了解情况,借款方那摆满古董、彰显土豪气息的办公室以及现场会议中的自我表白,使得红岭创投平台上这笔2亿的借款标最终成功发售。投资者抢标踊跃,四天内便满标了。


红岭创投在这个项目上,虽然有多个风控措施,如物业租金作抵押“ya”、连带公司担保、股权抵押、借款人家庭连带保证。然而,当坏账出现之后,最关键的抓手还是以土地为抵押,据了解,当时这块土地评估4.2亿元左【zuo】右。


2014年,福建漳州的房价还处于每平米5000元上下,2017年已翻倍每平米超过1万元。彼时,周世平坦言,黑龙江建工集团作为担保和兜底,来收购这个项目,红岭创投将继续为其提供融资,进一步把项目盘活起来,“我们把本金〖jin〗、利息收回来,并可能收到超额的利润。”


初步测算该项目利〖li〗润6个多亿,如果按30%分成,红岭创投不但能够收回所有贷款本息以及逾期罚息,还能拿到近2亿元利润分成。


不过,无论多么严密的风控都可能出现疏漏,红岭创投在地产不良资产处置方面并非一帆风顺。这家P2P企业,早些年曾将自〖zi〗己“逼”成了开发商。


2016年,市场传闻称{cheng},红岭创投涉足地产领域,并参与投资了江苏“红岭江南苑”楼盘的项目。


不过,谣言很快被澄清。红岭创投相关人士表示,“红岭江南苑”原名为“外滩鑫钻”,是红岭创投的一个快借标项目。该项目产生不良后,红岭创投介入后期处置,随后开发商将楼盘更名为“红岭江南苑”。


乐居财经查询获悉,这家开发商正是江阴市中锐房地产开发有限公司,成立于2009年12月,注册资本2000万元。2014年7月,原股东陈益春、朱志明将江阴中锐房地产全部股权数额出质予红岭创投。


如今,江阴中锐房地产由吴海祥、周华峰各持股61.5%、38.5%,法定代表人为周世平姐姐周爱平。


去年,有知情人士爆料,周爱平被周世平化装成资本2000万的大老板,为了转移资产,(周爱平)被他(周世平)搞成老赖。与此同时,该人称,周爱平本人是个农民,仍在江苏老家以种田为生。


目前,江阴中锐房地产开发作为失信被执行人信息高达6起,限制高消费达7次,周爱平作为法定代表人也同样被波及。


值得注意的是,江阴中锐房地产的背后股东与红岭创投、周世平有着莫大关联。大股东吴海祥为周世平外甥,同时也在红岭创投旗下多个企业身居要职;二股东周华峰则是周世平控股企业深圳岭先贸易有限公司的监事。


与此同时,吴海祥也是红岭创投对外投资中唯一一家房企的法定代表人。


该企业名为深圳市亿荣置业管理有限责任公司(下称“亿荣置业”),成立于2018年8月,注册资本1000万元,由红岭创投、何涛各持股55%、45%。公司主要业务涉及投资兴办实业、物业管理、房地产经纪、房地产信息咨询、自有物业租赁等。


该企业虽挂着“置业”的字号,但经营范围里并无房地产开发,也无任何拿地信息;但是经营范围却涉及“房地产经纪”业务。由此可以猜测,该公司的设立或许是用来处置红岭创投旗下的房产。


今年3月,亿荣置业因未按规定期限公示2020年年度报告,被深圳市市场和质量监督管理委员会福田局列入经营异常名录。


三、“网贷教父”落幕


乐居财经查询获悉,红岭创投成立于2010年9月,注册资本6000万元,法定代表人为周世平,公司主营互联网金融服务。其旗下的平台交易规模最高时逾4500亿元、累计出借人超过274万,曾有网贷平台“带头大哥”之称。


在公司股权层面,由周世平、胡玉芳、胡学峰等158人组成。其中,大股东周世平持股42.144%,为公司实控人。


目前,身处非法集资漩涡的红岭创投早已“伤痕累累”,其所涉司法案件高达1938起,被法院列为被执行人‘ren’多达13起,历史被执行人更是高达126起。与此同时,红岭创投还被法院14次列为失信被执行人,限制高消费达40起。


司法案件缠身的红岭创投,未来或将寸步难行。而实控人周世平旗下有多达22家企业(7家已注销),例如,红岭控股有限公司、深南资产管理江苏有限公司、深圳市干能智信产业投资基金合伙企业(有限合伙)等。


如若不是涉非法集资千亿,周世平可能还是外界眼中的‘de’“网贷教父”。早年间,他“草根股神”的故事,何尝不是铤而走险。


上世纪80年代末,周世平高中毕业后在家乡一家工厂打工,由于收入少,他还 *** 做水产生意。


1990年,深圳、上海先后成立证券交易所并开张营业,周世平也想跟别人一样在股市中大赚一笔,他便决定拿出积攒的8000多元进入股市。


不过,命运弄人,他刚进去便遇到熊市,次年账户余额只剩下300多元。周世平并未「wei」心灰意冷,此后虽然有大赚,但也有大赔,几次大起大落,期间妻离子散,他不仅官司缠身,还早已债台高筑。


2005年中,中国股市显现出高歌猛进的势头。深谙股市的周世平强烈感受到摆脱『tuo』厄运的时刻降临,他决定地再次筹钱投入股市。


伴随着持续近两年的大牛行情的出现,到2007年,周世平不仅还清了所有债务,还赚的盆满钵(bo)满,在深圳买了4套房,“草根股神”的美名也由此而来。


根据媒体报道,时至2008年,周世平与(yu)几名 *** 技术人员一同筹备金融借贷服务网站。经过七八个月的研发,一家名为红岭创投的借贷服务网站正式上线。


正是因为入局早,获客的成本也很低,红岭创投一度是中国领先的P2P在线贷款平台。2013年,互联网金融概念彻底火了,周世平和红岭创投也一跃站上了风口。


然而也是这最早的一批玩家,虽然以 “净值标”、“大额标”而闻名,依靠全额垫付模式,吸引了许多投资者,却也 ye[率先暴露出了大笔不良贷款,并在2015年出现了逾期“暴雷”风险。


2017年7月27日,疲惫不堪《kan》的周世平在红岭社区发文称:既不看好网贷业务,也不擅长做网贷业务,计划在三年内清盘。这一清盘的言论,在业内掀起了轩然 *** ,也引发地方监管重视,深圳金融办因 “行业稳定的原因改为合规备案”,红岭创投的第一次清盘转型计划被打断。


紧接着两年后,周世平在红岭创投官网发布《虽然是清盘,但不是说再见!》的帖子,宣布清盘。他【ta】同时表示,红岭控股及本人将以所有可变现资产为以上清盘方案提{ti}供担保,保障投资者安全上岸。


对此,一位业内人士表示,“红岭创投此次的清盘与 *** 执行175号文件有关。2019年监 jian[管在P2P方面的工作总基调就是促进市场出清、化解风险。所以清盘这个决定大概率是在 *** 的督促之下形成的。”


很多投资人亲切称周世平为“老周”。老周的“魅力”很大程度来源于红岭开启的网贷兜底之“创举”,虽然让同行嗤之以鼻,但对投资者来说无疑非常受用。


大多数互联网金融企业采用风险自担模式,一旦出现违约,损失由投资人承担。红岭创投首创本息垫付模式,将创投者风险转移到平台,这使得老周身边很快聚集(ji)了一批追随者。


宣布清盘《pan》后,周世平表示计划三年后送投资人“顺利上岸”。有媒体当时报道称,老周在清盘后的首次投资人交流会上明确表示,3年将红岭的缺口补掉。“实在补不了,我老周,包括红岭控股所有的资产都可以拿出来填补红岭创投的缺口”。


眼看着时间一天天过去,投资项目的兑付却没有明显进展。直至2021年7月,周世平已被警方采取刑事强制措施;同年11月,深圳福田警方发布通告,周世平等74人分别以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪逮捕。


据红岭创投官网披露,截至2021年7月末,红岭创投平台已实施53次兑付安排,合计已兑付25.48亿元,其中小额兑付3660万元,特困兑付720万元,剩余待兑付158.37亿元,也就是说,从2019年至今,兑付的金额只有总体规模的十分之一。


大厦终倾,留下近12万投资人损失约164亿元的一地鸡毛。有投资人不禁感叹,“我们都是老周〖zhou〗的铁粉,冲着红岭的牌子和对老周的信任追随了这么多年,没想到是这样的结果。”


代“网贷教父”由此落幕,但他和追随者投向地产的钱还能拿回来吗?


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